クレジットカードに関する相反する情報に混乱していませんか？真実に迫り、あまりにも長い間信じられてきた一般的な神話を否定していきましょう。私たちは、クレジットカードに関する10の神話に隠された本当の事実を明らかにする包括的なガイドをまとめました。金利や手数料に関する誤解から、クレジットカードが借金の唯一の原因であると信じていることまで、網羅しました。クレジットカードを初めて使う人も、経験豊富な人も、この調査によって、クレジットカードの世界をナビゲートするのに必要な自信と明確さを得ることができます。神話に別れを告げ、クレジットカードの本当の仕組みをより深く理解することができます。あなたの経済的な未来をコントロールする時が来たのです！
クレジットカードの紹介とよくある誤解
最も一般的な神話の一つは、クレジットカードは富裕層や高収入の人だけが持つものだというものです。これは真実とは程遠いものです。クレジットカードはあらゆる所得レベルの人が利用でき、家計管理、信用構築、特典獲得に役立つツールです。
もう一つの俗説は、すべてのクレジットカードが法外な金利を課すというものです。確かに高金利のクレジットカードもありますが、低金利、あるいは紹介金利が0％のクレジットカードもたくさんあります。よく調べて適切なカードを選べば、過剰な金利負担を避けることができるのです。
よくある誤解は、クレジットカードを使うと信用度が落ちるというものです。それとは逆に、責任あるクレジットカードの利用は、実際にクレジットスコアを構築し、向上させるのに役立ちます。適時に支払いを行い、クレジット利用率を低く保つことで、金融機関に信用力をアピールでき、将来的に有利な条件で融資を受けられる可能性が高まります。
複数のクレジットカードを持つことは、クレジットスコアに悪影響を及ぼすと考える人もいます。確かに短期間に複数のクレジットカード口座を開設すると、一時的にスコアが下がることがありますが、複数のカードを持つことで信用利用率が向上し、より多くの選択肢と経済的柔軟性を手に入れることができます。
クレジットカードの使用はデビットカードの使用と同じだという俗説があります。一見似ているように見えますが、この2つには大きな違いがあります。クレジットカードでは、カード発行会社からお金を借りることになりますが、デビットカードでは、自分の資金を使うことになります。さらに、クレジットカードには、詐欺防止、購入保護、ポイントプログラムなどの追加特典があります。
もう一つの誤解は、すべてのクレジットカードに年会費がかかるというものです。年会費がかかるクレジットカードもありますが、年会費無料のクレジットカードもたくさんあります。様々なクレジットカードを比較することで、追加料金を支払うことなく、自分のニーズや好みに合ったカードを見つけることができます。
一般に信じられているのとは異なり、ブラッククレジットカードは超富裕層だけのものではありません。限度額が高く、コンシェルジュサービスや旅行特典などの特典がある場合もありますが、ブラックカードは収入レベルに関係なく、カード発行会社の基準を満たした個人が利用できるものです。
多くの人は、クレジットカードを申し込むと自動的に信用情報にハードインプローションされ、クレジットスコアに悪影響を及ぼすと信じています。確かにクレジットカードを申し込むと、ハード・インタビューが行われることがありますが、通常、クレジット・スコアへの影響は最小限であり、一時的なものです。責任を持ってクレジットを管理する限り、クレジットカードを持つことのプラス面は、どんな小さなマイナス面よりも勝るでしょう。
誤解1：複数のクレジットカードを持つと、クレジットスコアが下がる
まず第一に、FICOスコアのような信用スコアリング・モデルは、複数のクレジットカードを持つことにペナルティを与えないということを理解することが重要です。それよりも重要なのは、これらのカードをどのように活用し、管理するかということです。
複数のクレジットカードを持つことで、総与信枠をより大きくすることができます。これにより、クレジットスコアを決定する重要な要素であるクレジット利用率を向上させることができます。信用利用率とは、利用可能な総与信額と比較して、あなたが使用している与信額のことを指します。複数のクレジットカードを持つことで、異なるカードに分散して利用することができ、信用利用率を低く保つことができ、結果的にクレジットスコアを高めることができます。
さらに、複数のクレジットカードを持つことで、より柔軟で経済的な選択肢を持つことができます。例えば、あるカードは飲食やエンターテイメントで大きな特典やキャッシュバックを提供し、別のカードは優れた旅行特典を提供することができます。これらのカードを戦略的に利用することで、節約や特典を最大限に活用し、クレジットカードの利用を有利に進めることができます。
なお、複数のクレジットカードを持つことは有益ですが、自分の消費習慣や支払い履歴に気を配ることが大切です。支出を記録し、すべてのクレジットカードでタイムリーな支払いができるようにすることをお勧めします。そうすることで、良好なクレジットヒストリーを維持し、クレジットスコアに悪影響を与えることを避けることができます。
誤解2：使っていないクレジットカードを解約すれば、クレジットスコアは向上する
まず、クレジットスコアがどのように計算されるかを理解することが重要です。重要な要素の1つは、利用可能なクレジット量と比較して使用しているクレジット量の比率である「クレジット利用率」です。未使用のクレジットカードを解約することで、利用可能なクレジット量を減らすことができ、その結果、クレジット利用率が高くなります。金融機関は、利用率が高いことを経済的に不安定であると判断する可能性があるため、クレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
次に、クレジットカードの解約は、クレジットヒストリーの長さにも影響します。クレジットヒストリーの長さも、クレジットスコアを決定する重要な要素です。クレジットカードを解約すると、基本的にそのアカウントをクレジットヒストリーから削除することになります。そのため、クレジットヒストリーの長さが全体的に短くなり、クレジットスコアにマイナスの影響を与える可能性があります。
使っていないクレジットカードを解約するのではなく、開いたまま有効にしておくことが推奨されます。しかし、単にカードを開いておくだけでは不十分であることに注意する必要があります。カードは責任を持って使用し、タイムリーな支払いをするようにしなければなりません。そうすることで、あなたが責任ある借り手であることを金融機関に示すことができ、クレジットスコアにプラスの影響を与えることができます。
神話3：クレジットカードの残高を維持することは、信用を築くことにつながる
なぜ残高を増やすことが推奨されないのかを理解するためには、クレジットスコアがどのように計算されるかを知ることが重要です。広く使われているFICOスコアのようなクレジットスコアは、支払い履歴、クレジット利用率、クレジット履歴の長さ、利用したクレジットの種類など、さまざまな要素を考慮に入れて計算されます。残高があると信用が高まるという俗説は、残高があることで、あなたが積極的にクレジットを利用し、責任を持って負債を処理できることを貸し手に示すという考え方に根ざしています。
しかし、現実には、クレジットの利用を証明するために残高を維持する必要はないのです。実際、残高を維持することは、信用利用率（総与信限度額と比較して使用している与信の量）を悪化させる可能性があります。クレジット利用率が高いと、クレジットに頼りすぎていて、支払いが滞る危険性があることを示すため、クレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
残高を抱えるのではなく、クレジットカードを責任を持って使い、毎月全額を返済することが、信用を築く最善の方法です。そうすることで、あなたがクレジットを効果的に管理でき、生活費を借金に頼っていないことを金融機関に示すことができます。さらに、毎月の残高を全額返済することで、金利の発生を避けることができ、長期的にお金を節約することができます。
神話4：最低残高を支払えば、金利負担を避けることができる
まず、クレジットカードの利息の仕組みを理解することが重要です。クレジットカードに残高があると、その残高に対して利息が課されます。金利は、クレジットカードの発行会社や、JCB、VISA、あるいはブラックカードなど、カードの種類によって異なることがあります。毎月最低残高しか支払わない場合、残りの残高に対して利息が発生し続けることになります。つまり、借金を完済するまでにはるかに時間がかかり、長期的に多くの金利手数料を支払うことになるのです。
単に最低残高を支払うのではなく、可能な限り大きな支払いをすることをお勧めします。最低残高よりも多く支払うことで、支払わなければならない利息の全体量を減らすことができます。これは、より迅速にあなたのクレジットカードの負債を支払うと、長期的にお金を節約することができます。
さらに、クレジットカードの利用率を考慮することも重要です。利用率とは、利用可能なクレジットの総量と比較して、あなたが使用しているクレジットの量のことです。良いクレジットスコアを維持するためには、利用比率を30％以下に保つことが推奨されています。最も低い残高を支払い、最小限の支払いだけを行うことで、利用可能なクレジットのうち高い割合を使用することになり、クレジットスコアにマイナスの影響を与える可能性があります。
神話5：クレジットカードを申し込むと、必ずハードインフォメーションがある
クレジットカードを申し込むとなると、そのプロセスには必ず難しい情報が含まれているという誤解があります。しかし、これは真実とはかけ離れています。確かに、クレジットカード発行会社によっては、収入証明書や雇用証明書などのハードな情報を要求されることがありますが、すべてのクレジットカードの申し込みが同じプロトコルに従うわけではありません。
実際、多くのクレジットカード会社は、クレジットカードの申し込みに関して、幅広い選択肢を提供しています。JCBやVISAなどのクレジットカード発行会社では、より広範な情報を要求する場合もあれば、より合理的な申し込み手続きを行う場合もあります。どのクレジットカード会社が自分のニーズに最も適しているか、よく調べて判断することが重要です。
さらに、すべてのクレジットカードが同じように作られているわけではないことも知っておくとよいでしょう。市場には様々な種類のクレジットカードがあり、それぞれに条件や特典があります。例えば、信用情報に問題がある人や、デビットカードに代わるものを探している人向けに特別にデザインされたクレジットカードがあります。クレジットカードの種類を理解することで、クレジットカードを申し込む際に、十分な情報を得た上で判断することができます。
さらに、クレジットカードの申し込み手続きは、発行会社や希望する特定のクレジットカードによって異なる場合があることを覚えておくことが重要です。クレジットカードの中には、申し込み基準が厳しいものもあれば、条件が緩いものもあります。必要な条件を満たしているかどうか、申し込む前にクレジットカードの利用規約を十分に確認することをお勧めします。
神話6：特典を得るためには、常にクレジットカードの利用限度額を超える必要がある
クレジットカード会社は、カード会員にカードの利用を促すために特典プログラムを提供しています。これらの特典は、キャッシュバック、トラベルポイント、購入時の割引などの形で提供されます。しかし、これらの特典を得るために、クレジットカードを最大限に利用する必要はありません。むしろ、クレジットカードは責任を持って使い、限度額の範囲内で利用するのがよいでしょう。
クレジットカードの限度額を超えると、さまざまな弊害が生じます。まず第一に、クレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。クレジット利用率は、利用可能なクレジット総額と比較して、あなたが使用しているクレジットの量であり、あなたの信用度を決定する重要な要因である。クレジットカードの限度額を常に超えている場合、信用利用率は高くなり、貸し手にとって赤信号とみなされる可能性があります。
さらに、クレジットカードの限度額を超えると、限度額超過手数料が発生することがあります。この手数料は25ドルから35ドル程度で、常に限度額を超えていると、あっという間に膨れ上がってしまいます。これらの手数料を支払う責任があるだけでなく、信用情報機関に報告され、信用度がさらに低下する可能性があります。
クレジットカードによって限度額が異なることに注意することが重要です。Visaのクレジットカードの限度額とJCBのクレジットカードの限度額は異なる場合があります。各カードの限度額を把握し、その限度額内に収まるように支出を管理することが肝要です。
神話7：クレジットカードの特典は常にそれなりの価値がある
まず、すべてのクレジットカードの特典が同じように作られているわけではありません。クレジットカード会社によって、キャッシュバックからトラベルポイントまで、さまざまな種類の特典が提供されています。各リワードプログラムには独自のルールや制限があるので、細かい字を読んでリワードの利用方法を理解することが重要です。リワードプログラムの中には、最低利用額の設定が必要なものや、旅行リワードのブラックアウト（除外日）があるものもあり、その場合、リワードの有用性が制限されることがあります。
第二に、クレジットカードの特典には年会費がかかることが多いということです。年会費無料で特典を受けられるクレジットカードもありますが、JCBブラックやVisaシグネチャーなどのプレミアムリワードカードの多くは、かなりの年会費がかかります。特典付きのクレジットカードに申し込む前に、特典の価値が年会費のコストを上回るかどうかを計算することが重要です。場合によっては、特典のない年会費無料のクレジットカードを選んだ方が費用対効果が高いかもしれません。
もうひとつ考慮すべきなのは、クレジットカードの金利です。クレジットカードの残高を持ち、利息を支払うと、特典の価値がすぐに下がってしまうことがあります。この場合、特典付きクレジットカードではなく、低金利のクレジットカードやデビットカードを選ぶ方が経済的に賢明かもしれません。
さらに、クレジットカードの特典は、しばしば慎重な管理と計画を必要とします。クレジットカードの特典を最大限に活用するためには、その価値を最大限に高める方法を理解することが重要です。そのためには、日常的な支出にカードを使用し、毎月の残高を全額返済するなど、戦略的な支出を行う必要があります。また、さまざまな特典プログラムを調べて比較し、自分のニーズに合ったものを見つけることも必要でしょう。クレジットカードの特典を最大限に活用するために時間と労力を惜しまないのであれば、クレジットカードの特典にはそれだけの価値があると言えるでしょう。
神話8：クレジットカードを解約すると、そのカードの履歴が信用情報から消える
クレジットカードを解約するとその履歴が消えるというのは、信用情報の仕組みを誤解しているのです。クレジットカードを解約すると、その口座は閉鎖されますが、その口座に関連する情報は信用情報に残ります。これには、支払い履歴、クレジット限度額、支払い遅延や延滞などのネガティブなマークが含まれます。これらの情報はすべて、貸し手があなたの信用度を判断する際に考慮されます。
では、なぜ人々はこのような俗説を信じてしまうのでしょうか？その理由のひとつは、クレジットカードの解約と引き落としの返済を混同している可能性があることです。引き落としを終えても、信用情報から消えるわけではありません。その代わり、”支払い済み “または “決済済み “と表示されます。同様に、クレジットカードを解約すると、口座は閉鎖されますが、履歴は残ります。
クレジットカードを解約してもその履歴は消えませんが、クレジットスコアに影響を与える可能性があることに注意が必要です。クレジットカードを解約すると、利用可能な総クレジット額と比較して使用しているクレジットの量を示すクレジット利用率に影響を与える可能性があります。他のクレジットカードに残高があり、利用可能枠が大きいカードを解約すると、信用利用率が上がり、クレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
神話9：クレジットカードの負債を返済すれば、即座にクレジットスコアが向上する
クレジットスコアは、支払い履歴、クレジット利用率、クレジット履歴の長さ、新規クレジット照会、クレジットの種類など、さまざまな要因によって決定されます。クレジットカードの借金を返済することで、利用可能なクレジットのうち、現在使用しているクレジットの割合を示す「クレジット利用率」を改善することができるのは確かです。この比率を下げることは、一般的に信用スコアリング・モデルによってポジティブな要素とみなされ、長期的に信用スコアにプラスの影響を与えることができます。
しかし、クレジットスコアリングモデルは、あなたのクレジットヒストリーとアカウント保持期間を考慮することに留意することが重要です。クレジットカードの借金を完済しただけでは、クレジットヒストリーからマイナスのマークを消すことはできませんし、長いクレジットヒストリーを即座に確立できるわけでもありません。これらの要素はクレジットスコアを計算する際にまだ考慮されますし、借金返済のプラスの効果がスコアに完全に反映されるには時間がかかるかもしれません。
また、クレジット・スコアへの影響については、すべてのクレジットカードが同じように作成されているわけではないことを述べておく価値があります。担保付きクレジットカードや信用度の低い人向けのカードなど、特定の種類のクレジットカードは、クレジットスコアリングモデルの目にはそれほど重く映らないかもしれません。一方、限度額が高く、支払い履歴が長いクレジットカードは、クレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。
神話10：クレジットカードの使用は、現金の使用よりも常にリスクが高い。
クレジットカードの利用で誤解されていることのひとつに、「クレジットカードは盗難や詐欺に遭いやすい」というものがあります。確かにクレジットカードはハッカーや詐欺師に狙われる可能性がありますが、クレジットカード会社は顧客を保護するために高度なセキュリティ対策を実施しています。例えば、EMVチップ技術の導入により、詐欺師がクレジットカードを複製することは非常に困難になっています。さらに、クレジットカード会社は24時間体制でカスタマーサポートを提供し、顧客のアカウントに不審な動きがあった場合にそれを検出するための監視サービスを提供しています。
クレジットカードにまつわるもうひとつの俗説は、「過剰な借金を招く」というものです。クレジットカードの使い方を誤ると、金銭的なトラブルに見舞われるのは事実ですが、責任あるクレジットカードの使用は、実際には有益なものです。クレジットカードは買い物をするのに便利なもので、キャッシュバックや旅行特典などの特典もあります。クレジットカードを賢く使い、毎月の残高を全額返済することで、消費者は不必要な負債を負うことなく、これらのメリットを享受することができます。
さらに、クレジットカードを利用することで、買い物をする際に保護と安心を得ることができます。現金とは異なり、クレジットカードには、不正な請求や不正な取引に異議を唱えることができるセキュリティ層があります。万が一、消費者が詐欺の被害に遭った場合でも、クレジットカード会社はゼロ・ライアビリティ・プロテクションを提供することが多く、不正な請求に対して消費者に責任を負わせることはありません。
結論クレジットカードの真実を理解し、十分な情報を得た上で意思決定をする。
まず、「クレジットカードはどれも同じ」という誤解を解くことが重要です。これは真実とは程遠いものです。クレジットカードの提供会社によって、特典や特典、金利はさまざまです。例えば、JCBとVISAはどちらも人気のあるクレジットカードネットワークですが、特典や受け入れ率は異なる場合があります。
次に、「ブラックカードを持っていると自動的に経済的に成功する」という神話を否定することが重要です。ブラックカードは、しばしば威信と排他性を連想させますが、経済的な豊かさを保証するものではありません。それよりも、クレジットカードの色に関係なく、責任を持って管理することに重点を置くことが重要です。
また、「クレジットカードよりもデビットカードの方が常に優れている」という俗説もあります。デビットカードは借金を避けるのに役立ちますが、クレジットカードにはクレジットヒストリーの構築や特典の獲得など、さらなる利点があります。大切なのは、クレジットカードを責任を持って使い、毎月の残高を全額返済することです。
さらに、「クレジットカードは緊急時のためだけのもの」という俗説を払拭することが重要です。緊急時のためにクレジットカードを持つことは賢明な判断ですが、クレジットカードは日常の買い物にも使え、特典やキャッシュバックを得ることができます。クレジットカードは緊急時のために持つのが賢明な判断ですが、日常的な買い物にも利用でき、特典やキャッシュバックを得ることができます。
さらに、「複数のクレジットカードを申し込むと必ずクレジットスコアが下がる」という考え方に対処することも重要です。複数のクレジットカードを申し込むと一時的にスコアが下がるかもしれませんが、複数のクレジット口座を混在させることで、長期的には実際にクレジットスコアを向上させることができます。自分の経済的ニーズに合ったクレジットカードを研究し、選択することをお勧めします。
最後に、「すべてのクレジットカードは法外な金利がつく」という俗説を否定することも重要です。高金利のクレジットカードもありますが、多くのクレジットカードは、紹介用の0％APR期間や低い継続金利を提供しています。金利や条件の良いクレジットカードを比較し、選択することをお勧めします。
クレジットカードは、1960年代の発明以来、長い道のりを歩んできました。現在では、世界中で26億枚以上のクレジットカードが流通しています。これらのカードは、伝統的なプラスチック製から携帯電話専用の決済ソリューションまで、さまざまな種類があります。しかし、クレジットカードを申し込む前に、クレジットカードについて知っておくべきことは何でしょうか？また、申し込んだカードが拒否された場合はどうすればいいのでしょうか？このガイドでは、クレジットカードにまつわる神話と事実をすべて解説しています。このガイドがあなたのお役に立てれば幸いです！もしお役に立たなかった場合は、お気軽にメールにてご連絡ください。